買樓儲首期 要懂投資

親子理財專家雷裕武：買樓儲首期 要懂投資
2月 24日 星期四 05:05 更新

【明報專訊】昨日公布的財政預算案，有大量篇幅涉及樓市，而近年不少80後慨嘆買樓難，但就算樓價真的掉頭向下，他們又是否真的有足夠首期上車和有能力供樓？在本報撰寫「親子理財」專欄（逢周一見報）的中銀國際證券金融產品部執行董事雷裕武認為，買樓要先懂得理財，而年輕人除了要儲錢，也要懂得將儲蓄作投資，才容易追上樓價升幅所需要的首期，且要建立正確的「買樓觀」，而這一切最好由父母在他們年輕時灌輸正確的理財觀念。

置業上車靠的是首期，對年輕人而言就是第一桶金。「我認識不少80後年輕人，普遍目標就是30歲能夠賺取第一桶金。」雷裕武認為，想賺大錢、想買樓，必須由儲蓄開始，慢慢累積一筆財富，再透過「錢生錢」的辦法，從而達成目標，而儲蓄的觀念宜從小培養。

先儲蓄 然後「錢生錢」

雷指出，父母對於子女理財的角色極其重要，因為金錢的觀念很大程度來自家庭。透過不斷儲蓄，直到有一筆可以運用的金錢，便可以實踐「錢生錢」的概念。雷所指的「錢生錢」即是投資——找尋適合的投資工具為財富增值，因為所賺取的回報遠高於固定的收入，不過投資涉及範疇很廣，單是股票便有數十個板塊可選擇，他認為投資「最重要唔熟唔買」，要買就要選自己熟悉的產品。

「一般而言，地產股與樓價走勢的方向基本是一致的。」雷氏認為可以考慮購買地產股來儲買樓的首期，而地產股較買樓所需資金較少，而且流通量高，亦較易套現賺取股價波幅，雖然物業租金較地產股息率高，不過在未有足夠資金的前提下，先買地產股不失為一個「儲錢」方法。

衡量個人供樓能力

雷裕武指出，他當年首次置業，也是已工作多年後有一定積蓄才買樓。他認為，每個人都期望能入住寬敞舒適兼有豪華會所設施的屋苑，但也要量力而為，時刻保持清醒，認清買樓並不是付出一筆過的首期，而緊隨其後是數以十年計的供樓，要考慮能否利率上升時仍能供樓，更是考慮不會因錢財而影響家庭和諧氣氛。

不贊成父母代付首期

樓價升得太快，不少家長擔心子女錯過上車置業時機，而決定「畀首期」助子女盡快踏上買樓之路。不過雷裕武指出，子女長大自立踏入社會之時，一般父母親已距離退休之齡不遠，一旦父母動用滾存已久或退休時所獲得的一筆退休金，並貿然將一大部分用於支付子女物業首期，將會嚴重影響退休後的生活質素。倘若樓市掉頭向下，子女或無足夠能力應付經年的供樓開支，隨時變成「爛攤子」，父母因而承擔一筆「額外債務」。

他提醒家長不宜主觀意願地認為樓價會不斷向上，更加有必要的是考慮個人的經濟狀及子女的還款能力。「上一代養兒防老的觀念，現世代已不適用，部分原因是年輕人回饋父母的意識薄弱；亦有部分並非不想照顧父母，而是收入有限，為自己生活張羅已用去大部分金錢，所以父母更要為自己退休生活作打算。」

雷裕武不贊成為子女買樓，認為年輕人應儲足夠首期才考慮置業。「很多新一代年輕人抱怨樓價貴，買不起樓，事實上他們工作只有短短幾年，工資根本未能應付龐大的首期及供樓開支，一旦買樓，將為他們生活帶來沉重的壓力。」

撰文：郭楣、陸振球